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小兩口攢錢首購小戶型 各項理財如何規劃?

  姜先生27歲,門戶網站編輯,月薪5000元。小姜的新婚妻子在一家民營企業做行政,月收入約4000元。小姜很關注投資,希望自己的錢能自動“賺”起來。他買了些基金和股票(價值5萬元),基金買了基本不動,但股票操作頻繁,甚至一天的波段也不放棄,占了不少精力。目前家庭有10萬元存款,每月開銷大概是2000元,家庭年收入10萬元,年底有獎金大概1萬元。想買一套屬于自己的房子,計劃兩年后要寶寶,對于目前的投資不知道是否需要調整。


  【號脈問診】

  姜先生家庭年收入11萬元,年支出2.4萬元,年結余8.6萬元(月結余7160元),存款10萬元,投資5萬余。家庭無財務負擔,財務狀況良好。未來有購房、養育寶寶,以及孩子將來教育的大量支出,因此要加強資金積累。

  【對癥下藥】

  購房規劃:根據姜先生家庭的情況,建議購買一個小戶型,現在北京市五環內的房價都在1萬元/㎡以上,面積70㎡的小戶型,總價在70萬元以上,首付21萬元月均還款約2385元。根據姜先生家庭的收支情況來看,一年半之后可積累12.9萬元,加上銀行存款10萬元,可滿足購房首付款。

  教育規劃:子女教育是家庭的一個重要支出項目,因目前姜先生尚無小孩且理財目標尚不清晰,所以建議子女教育規劃可暫不考慮,等孩子出生后再作規劃。

  保障規劃:雖然姜先生在此次咨詢中沒有提出風險規劃,但安全感是人們對于理財規劃追求的重要目的。應考慮到一旦遭遇意外或疾病,如何緩解由此帶來的經濟問題。建議適當配置意外險、重大疾病保險、定期壽險等保障類險種。

  投資規劃:因姜先生兩年后將面臨購房和養育子女的雙重壓力,所以投資策略上不宜采取激進的方法,首先應保證資金的安全性,建議以銀行存款、短期債券和銀行理財產品為主。注重短期收益的穩定和流動性。

  指導專家:國家理財規劃師、全國優秀理財師、北京市國家稅務局周貴軍采寫整理本報記者高晨
 

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