證券時報記者 劉筱攸 謝忠翔
一個好的核心系統應該具備哪些功能？
證券時報記者從多家農商行核心系統建設的調研中發現，一個好的核心系統有一些共性。一方面，核心系統的升級需要滿足農商行自身特色化經營和業務的差異化發展；另一方面，核心系統的運營環境更加簡化、敏捷、靈活，更具備安全性等方面也是當前農商行面臨的客觀技術需求。概以言之，核心系統的升級，應在實際業務、管理效率和技術層面三大領域進行改善。
第一，是對農商行實際業務改善，新核心系統需要滿足銀行業務流程優化、滿足差異化定價、實現產品的快速創新和本外幣一體化等功能。
具體來看，一是在業務流程優化方面，如優化對公開戶流程，能夠實現同一客戶辦理業務一次核身，提升業務處理的效率；二是在差異化定價方面，能夠對不同客戶級別和賬戶級別進行“一戶一價”，還能實現場景化收費功能，記錄豐富的收費信息，豐富優惠減免維度；三是在產品的快速創新上，應具備產品關鍵要素的靈活配置，并加強產品統一管理，實現存貸一體卡、法人透支業務、集團現金管理業務等功能；四是實現業務流程本外幣一體化、本外幣頭寸統一化管理等。
第二，是對農商行管理效率方面的提升，如全行客戶信息統一管理、多法人多層級管理，靈活的賬務體系及賬務核算功能等。
分析來看，包括實現全行客戶信息統一管理，實現跨系統間客戶信息聯動同步，并規范特殊名單的管理及檢查機制。多法人支持方面，支持母行及村鎮銀行子公司多法人業務差異化經營管理模式，實現多層級機構管理，實現機構調整的一鍵處理。在賬務管理方面，一方面可以使賬戶體系更為靈活，如支持多層結構、虛實結合、多維度的賬戶體系，實現集團現金、財政、自貿區等賬戶；另一方面也可讓賬務核算更為靈活，如實現貸款業務靈活的計結息及多樣的還款方式，支持內部戶計結息及計結息規則靈活配置，完善系統內及系統間對賬機制等。
第三，是對農商行系統技術層面的提升，全面實現分布式、保障系統長期穩定，運行簡單且安全可控，提升數據治理能力等。
首先，農商行核心系統通過引入分布式框架，在應用層面實現核心系統的應用、數據庫的分布式部署，適應銀行業務增長、差異化、多元化需求。其次，保障系統準確性、支撐業務的連續性和穩定性、運行高效并且長期可用，而且能夠讓科技人員可實現簡便自主操作與運作，當然應符合安全標準，確保安全可控。最后，核心系統應實現精細化數據支持，提升監管報表數據質量，提升數據報送的準確性。同時，在數據治理方面，提升全行業務數據的標準化治理，為滿足精準營銷、管理分析、監管合規等要求奠定基礎。