中新經(jīng)緯7月18日電 (魏薇)數(shù)字信貸在國內(nèi)發(fā)展超過10年，解決了許多小微經(jīng)營者貸款“有沒有”的問題，但還未解決“夠不夠”的問題。根據(jù)網(wǎng)商銀行所做的調(diào)查問卷，51%的小微商家期待更高貸款額度。如何解決小微經(jīng)營者貸款“夠不夠”的問題？7月18日，網(wǎng)商銀行對外發(fā)布“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)(下稱百靈系統(tǒng))，在行業(yè)內(nèi)首次探索人機互動信貸技術(shù)。

　　“之所以不夠，是因為金融機構(gòu)對小微商家的畫像刻畫還不完整。雖然識別出了征信、工商、稅務(wù)、移動支付流水、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營行為等數(shù)據(jù)，但是依然還有很多個性化資產(chǎn)沒有被數(shù)字化，無法被識別”，網(wǎng)商銀行CRO孫曉冬在發(fā)布會上表示，“百靈系統(tǒng)要解決的就是這些個性化問題，將小微商家的畫像刻畫得更為完整。”

　　據(jù)介紹，當(dāng)小微企業(yè)主想提升自身貸款額度時，可以把手里的合同、發(fā)票、甚至自己的店面照片、貨架照片等資產(chǎn)拍照上傳，百靈系統(tǒng)會嘗試識別這些材料，從中分析對方的經(jīng)營實力，判斷一個更為合適的貸款額度。

　　以合同為例，它包含印刷文字、表格、手寫體簽名和公司印章等不同形式的信息，對機器而言，準(zhǔn)確識別合同上的信息需要用到至少三種多模態(tài)感知技術(shù)，且都達到很高的準(zhǔn)確率，另外還要考慮防篡改、翻拍等驗真問題。

　　據(jù)了解，“百靈”目前已經(jīng)支持包含合同、發(fā)票、營業(yè)執(zhí)照在內(nèi)的26種憑證，以及包含工程車輛、店面門頭、貨架商品等超過400種細粒度物體的識別，準(zhǔn)確率達到95%以上，并且通過多尺度摩爾紋算法等驗真技術(shù)，保證信息真實有效，可被風(fēng)控系統(tǒng)采信。試運行半年以來，有超過200萬用戶借此提升了信貸額度。

　　此外，隨著《個人信息保護法》《數(shù)據(jù)安全法》及《征信業(yè)管理辦法》的陸續(xù)出臺，各界都更加注重對用戶信息的保護。在“百靈系統(tǒng)”中，用戶基于自身需求，有選擇性地提交自身的個性化材料，整個過程可感知、可選擇、可管理。

　　“過去，數(shù)字信貸都在探索‘他證’模式，用戶授權(quán)之后，金融機構(gòu)從別的機構(gòu)處獲得用戶信息；未來，數(shù)字信貸會是‘他證’和‘自證’相結(jié)合的方式，用戶自己直接提供信息，讓金融機構(gòu)對自身的了解更加充分。”網(wǎng)商銀行CTO高嵩說。

　　網(wǎng)商銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，“百靈系統(tǒng)”推出的提額自證任務(wù)可以幫助用戶平均提升3萬元，不少用戶甚至能獲得超過10萬元的信貸額度提升。(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163)(中新經(jīng)緯APP)