【睿看美國】瘋狂加息下的美國購房者：房貸飆升 每月多還數(shù)百美元
中新網(wǎng)7月10日電 (沈錦鋮 宮宏宇)“不僅房價(jià)高得離譜，房貸利息也漲到還不動了。”近半年來，除了物價(jià)、油價(jià)，瘋狂飆升的貸款利率也讓美國人抓狂。
數(shù)據(jù)顯示，過去六個(gè)月，美國30年期固定抵押貸款利率從3.1%升至5.3%，中途一度達(dá)到5.8%的峰值，創(chuàng)下2009年以來的歷史新高。
這意味著，若一個(gè)美國人現(xiàn)在向銀行申請50萬美元貸款，月供將高達(dá)2777美元，比去年年底多出約640美元(約4200元人民幣)。
美國30年期固定抵押貸款利率一年來走勢。數(shù)據(jù)來源：房地美、彭博房貸高漲 壓垮美國購房者
有購房打算的華人阿李(化名)近日在社交媒體平臺上發(fā)帖稱：“幾個(gè)月前詢問30年固定貸款利率還是3.25%，現(xiàn)在已經(jīng)變成了5.5%，太不可思議了。”更有甚者，有部分美國貸款方給買房者的利率已超過6%。
購房者肯特(化名)因房貸利率漲得太快而為是否要提前還貸糾結(jié)。他表示，去年買房時(shí)選擇了浮動利率的房屋凈值抵押貸款(HELOC)，而該利率自今年1月31日以來已漲了0.36%。
對肯特來說，利率還未到頂，長此以往每個(gè)月的利息是一筆不小的錢；但若提前還款，后續(xù)如果急需用錢，向銀行申請貸款的難度可能更大。不論怎么選都有損失。
“美聯(lián)儲加息以后，物價(jià)降溫不明顯，但房貸卻要還不起了。”肯特?zé)o奈調(diào)侃。
正如他描述的，隨著激進(jìn)加息和縮表逐輪落地，美國按揭貸款利率的抬升引發(fā)不小擔(dān)憂。數(shù)據(jù)顯示，盡管本周30年期固定抵押貸款的平均利率從上周的5.7%降至5.3%，創(chuàng)下月內(nèi)新低，但本輪回落建立在利率連續(xù)數(shù)月飆升的基礎(chǔ)上，下跌后的利率距離年初的3.22%仍有很大差距。
膨脹的按揭貸款利率使購房者的借貸成本大幅上漲，再加上本就處于歷史高位的房價(jià)，高昂的購房支出正掏空美國購房者的錢包。
《華爾街日報(bào)》4月曾發(fā)文稱，一個(gè)中等美國家庭要花41%的收入去付一個(gè)中位價(jià)格的房貸。
“飯碗沒了，還買什么房”
除了房價(jià)本身，對美國經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂也使美國人購房的信心降至冰點(diǎn)。
在某房價(jià)討論社區(qū)里，不少美國網(wǎng)友留言，當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場確有降溫跡象，價(jià)格較年初跌了不少，但遠(yuǎn)沒有回到去年的水平，“離真正涼涼還需要時(shí)間”。
來自加州的戴維(化名)表示，即使看上的新房子建在現(xiàn)在自家的空地上，并且還便宜10萬美元，也不敢買，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險(xiǎn)太大了。“大蕭條已經(jīng)開始了，飯碗身份都保不住，還買什么房子。”
中新財(cái)經(jīng)注意到，6月中下旬，谷歌搜索趨勢顯示，美國境內(nèi)對于“房價(jià)指數(shù)”(House price index)的搜索熱度達(dá)到100，為2020年新冠疫情暴發(fā)以來的最高值。與此同時(shí)，美國民眾對另一個(gè)詞的搜索熱度也達(dá)到100——“衰退”(Recession)。
資料圖：美國紐約。中新財(cái)經(jīng) 宮宏宇 攝美國房地產(chǎn)“寒冬”或持續(xù)
隨著房貸上漲、購房者信心下降，美國房地產(chǎn)代理公司Redfin的數(shù)據(jù)顯示，美國房屋成交量自5月份峰值88243套下降至83824套，跌去了5%。新掛牌住宅的要價(jià)中位數(shù)，從5月份的峰值40.9萬美元下降至40.3萬美元。
不僅如此，房屋銷售不景氣、按揭貸款業(yè)務(wù)遇冷的背景下，美國房地產(chǎn)企業(yè)紛紛裁員。如，Compass、Redfin等公司此前各自公布了數(shù)百名員工裁員計(jì)劃，總計(jì)受影響員工達(dá)上千人。
摩根士丹利發(fā)布的報(bào)告解讀稱，一方面，利率飆升嚴(yán)重蠶食消費(fèi)者的購買力，而房價(jià)剛剛創(chuàng)下了歷史新高，購房成本高企抑制了消費(fèi)者的購房欲望。
另一方面，當(dāng)前的成屋庫存仍處于歷史低位，加上鎖定按揭貸款利率的買家創(chuàng)下歷史最高水平，房屋供應(yīng)持續(xù)受限。
此外，針對經(jīng)濟(jì)衰退可能給房產(chǎn)市場帶來的風(fēng)險(xiǎn)，《財(cái)富》雜志對幾家機(jī)構(gòu)和房產(chǎn)中介商發(fā)布的房價(jià)預(yù)測進(jìn)行了分析，稱美國房地產(chǎn)市場進(jìn)入了“大減速”時(shí)期。
如，凱投宏觀預(yù)測未來一年美國房價(jià)將下跌5%，下跌時(shí)間點(diǎn)可能是抵押貸款利率達(dá)到6%后；穆迪分析則預(yù)測，若發(fā)生經(jīng)濟(jì)衰退，全國房價(jià)將下跌5%。(中新財(cái)經(jīng))